Teknoloji Marketlerde Banka Şubeleri

     BDDK’ nın kredi kartlarımızla cep telefonlarını taksitli bir şekilde satın almamızı sınırlandırmasının ardından cep telefonu satışlarında büyük bir düşüş olduğu gözlemlenmişti. Daha sonralarda tüketici kredisiyle telefon alarak bu taksit yasağını delenler olmuştu. Bilindiği üzere de bu yöntem her geçen gün biraz daha yayılmakta. Ama ne yazık ki bu yöntem sadece bankalarla anlaşmalı olan büyük çaplı mağazalarda oluyor. Küçük esnaflardan telefon alacak olanlar kendilerine daha farklı yöntemler bulması gerekiyor.

TEKNOLOJİ MARKETLERDE BANKA ŞUBELERİ

         TEKNOSA---İNG BANK

   Daha önceki yazılarımızda bu konudan  teknokredi başlığı altında bahsetmiştik ama şöyle yine ufak bir deyinelim.
Kredi kullandırabilmek için kendi renklerine uygun bir banka seçen Teknosa ING bank’tan  teknokredi adı altında belirli bir fiyat aralığında 36 ay vade seçenekleriyle insanlara tüketici kredisi imkanı sunuyor. Bu kredide herhangi hayat sigortası, dosya masrafı istenmiyor. Teknosa mağazasından en az 750 tl alışveriş yapılması şartı buşlunuyor..

           MEDİA MARKT—DENİZBANK

     Denizbank ile anlaşma yapan bu Media Markt’ta  mağazanın içinde bulunan banka standlarından veya madiamarks.com.tr adresine girerek tüketici kredisi başvurusu yapabilirsiniz. Ön onayı SMS ile alınıyor. Ürün tutarını nakit olarak veya kartla ödedikten sonra 7 gün aralığında faturanızı alıp Denizbank şubenize gidiyorsunuz ve krediniz çıkıyor.  Kredi en az 1000 TL olarak kullanılabiliyor ve 36 ay vade seçenekleriyle insanlara kolaylık sağlıyor.

          GOLD BİLGİSAYAR, VATAN BİLGİSAYAR, BİMEKS—ODEABANK

        Görünen o ki Odeabank üç büyük teknoloji mağazasını kendine bağlamayı başarmış durumda. Vatan ve Gold bilgisayar’da Odeabanktan 36 ay vadeye kadar kredi imkanları sunuluyor. Bimeks ise daha önceden anlaşmalı oldukları  Bank Pozitif ile anlaşmanın sonlandığını ve en kısa zamanda Odeabank ile çalışmalara başlanacağı bilgilerimiz arasında yer almaktadır. Odebank’a mağazalar içinde bulunan stantlardan başvuru yapabilirisiniz.Gold bilgisayar ek olarak Türkiye Finans ile de anlaşması olduğu bilinmekte. Fakat bu bankdan kredi alabilmek için  bir proforma faturayla bankaya gidilmesi gerekmektedir.

Faiz ödeyeceğinizi Unutmayın!!!! Yeni Masraflara Hazır Olun!!

   Bu arada size birkaç uyarı yapmak istiyoruz. Bu uygulamada kredi kartına taksit yapıp bir ürün almaktan oldukça farklı. Kredi kartınıza taksit yapıp ürün satın aldığınız zaman borcunuzu vaktinde düzenli ödediğiniz taktirde herhangi bir faiz ödemezsiniz. Kredili satışta ise çektiğiniz kredinin üzerine faizde eklendiği için, taksitle olmuş da olsa çektiğiniz krediden daha yüksek tutarları geri ödemeniz gerekecektir. Üstelikte sizin çekeceğiniz tutar çekmek istediğinizden  daha yüksek bir tutar olacaktır.

İhtiyaç Kredisi ve Çeşitleri

   Öncelikle ihtiyaç kredisi nedir bundan biraz bahsedelim. İhtiyaç kredisi, düşük tutarlı ve kısa vadeli nakit ihtiyaçlarımızı karşılamak için kişilerin kullanmak için bankalara başvurup almak istediğimiz bir kredi türüdür. İnsanların ihtiyaçlarına ve taleplerine göre bankalarda bu istek ve taleplere göre birçok kredi çeşidi mevcuttur. Bu ihtiyaö kredisini daha kolay anlamak için ipotekli ihtiyaç kredisi, ipoteksiz ihtiyaç kredisi ve taşıt kredisi olmak üzere 3 gruba ayırabiliriz. Bu gruplandırmanın nedeni alınan vergilerde farklılıkların olması ve kredilerin vadelerinde farklılık olmasıdır.

İPOTEKSİZ İHTİYAÇ KREDİSİ

  Bu kredi türü tamamen insanların talepleri üzerine şekillenen herhangi bir ipotek verilmeden kullanılabilen kredilerdir. Maximum 36 ay vade ile kullanabilmek mümkündür. Bu maximum değer kredi almak için başvuran kişinin aylık gelirine göre değişiklik gösterebilir. Bu kredi türünün birçok çeşidi vardır. Aşağıdaki yazılarımızda bunlardan bahsedeceğiz. Bahsedecek olduğumuz bu kredi türleri, ipoteksiz ihtiyaç kredi türlerinden bankalarda en fazla kullanılan türler olacaktır.

Borç Birleştirme kredisi

    Kredi kartları ve kredi borçlarının hepsinin tek bir kredi de toplandığı bir kredi çeşididir. Son zamanlarda insanların bankalara olan borçlarının artmasıyla birlikte ihtiyaç kredisi türlerinden en fazla talep edilen kredi türü oldu.

EŞYA KREDİSİ

    Eşya alırken nakit ihtiyaçlarımızı karşılamak için verilen bir kredi türüdür. Bu kredi de sadece bankalar değil anlaşmalı olan teknoloji mağazaları ve beyaz eşya bayileride aldığımız ürüne göre kredi kullanımında bankalar ile aracılık yapmaktadır.

EĞİTİM KREDİSİ

   Eğitim kredisi genel olarak ücretli eğitim veren kurumlar için kullanılabilen bir kredi türüdür. Bu kredi bankalar kadar eğitim kurumları sayesinde de verilmektedir. Genellikle aylık düşük tutarlı ve uzun vadeli olarak kullanılmaktadır.

EVLİLİK KREDİSİ

    Evlilik dönemlerinde talebin artmasıyla beraber bu taleplerin karşılanması için verilen bir kredi türüdür. Yeni evlenen çiftlerin ilk dönemlerinde maliyetlerinin fazla olması nedeniyle  bu kredinin taksitini  erteleme gibi bir imkan sağlanıyor. Bu erteleme 3 ay gibi uzun bir süre olabiliyor.

TATİL KREDİSİ

    Bankaların yaz aylarının gelmesiyle ve ya uzun tatil yapacak olan insanları için yapılan kampanya kredisidir denilebilir. Taksit erteleme ve kısa vadeli olması da insanlar için oldukça güzel bir imkan.

İPOTEKLİ İHTİYAÇ KREDİSİ

Gerçek kişilerin kullandıkları ve konut teminatı karşılığında verilen  kredilerdir.

TAŞIT KREDİSİ

     Aracımızın ipotek edilmesi ile verilen ve bankaların en fazla kullanmış oldukları kredi çeşitlerinden biridir.

Devlet Destekli Evlilik Kredisi

Öncelikle evlilik kredisi nedir bundan biraz bahsedelim. Evlilik kredisi, evlenme amacıyla bir araya gelmiş çiftlerin evlenebilmek için yapacakları harcamaları karşılamak için bankaların insanlara sağlamış olduğu bir ihtiyaç kredisi türüdür. Genel olarak baktığımızda çoğu bankada bu uygulama vardır. Yeni evlenecek olan çiftlerin nakit olarak ihtiyaçlarını karşılama amacıyla bankalar tarafından bu kredi türü insanlara sunulmaktadır. Bu kolaylığı sadece bankalar değil,  Aile ve Sosyal Politikalar Bakanlığı tarafından da gençleri evliliğe teşvik etmek amacıyla Devlet Destekli Evlilik Kredisi için bir uygulama hazırlanıştır.

DEVLET DESTEKLİ EVLİLİK KREDİSİ

Evlilik  kredisine devlet desteği projesi henüz tasarı halinde olup uygulamaya koyulmamıştır. Nedeni ise Mayıs 2015 itibariyle  hukuken herhangi bir altyapıya sahip  değildir.   Devlet destekli evlilik kredinin temelini oluşturacak kanunun ne zamana çıkacacağı henüz netleşmiş değil. Ayrıca ne kadar faiz indirimide yapılacağı belli değil.  Ancak çalışmalarda sonuca gelindiği öngörülüyor.

DEVLET DESDEKLİ EVLİLİK KREDİSİ DETAYLARI

• o    Bu  evlilik kredisine başvuracak olan çiftlerin  ilk defa evleniyor olması ve 18-24  yaşları aralığında olmaları gerekmektedir.
• o    Eğer evlenecekler çiftler üniversiteden mezun olmuşsa yaş sınırını 24 ten 26 ya kadar uzatabiliyor
• o    Çiftlerden herhangi biri Türk ceza kanununda geçen ağır suçlardan herhangi bir suçtan dolayı ceza almamış olmalı.
• o    Çiftlerin evlenmek için maddi durumları yeterli olmaması gerekir.

Evlenmek isteyen çiftlerden bu şartları taşıyanlar, ilk yılgeri ödeme olmadan en yüksek 10.000 TL  ve 48 ayla düşük faizle kredi alabilecekler. Eğer ki bu evliliğin ilk yılında çiftlerin çocukları olması durumunda kredinin bir yıl ertelenme olayı devreye girecek. Bu krediyi henüz hangi bankaların vereceği belli olmamakla beraber yönetimi kamu tarafından yürütülen (Ziraat, Halk , Vakıf) bankaların vermesi bekleniyor.

BANKALARIN VERDİKLERİ EVLİLİK KREDİSİ

 Yürürlükte olan ilgili mevzuat gereği evlilik kredisi, kredi çeşitleri katagorisinde ihtiyaç kredisi sınıfına girmektedir. Bu sebeple bankalar tarafınca herhangi bir faiz indiriminin konusu bile geçmiyor. Fakat taksit erteleme, aylık düşük fiyatlı ödeme ve uzun vadeli olma imkanları nedeniyle  oldukça tercih edilen bir kredi türüdür.

Kredi kartı ve çeşitleri

KREDİ KARTI NEDİR?

Mülkiyeti herhangi bir finansal kurum  ya da banka gibi kuruma ait olmasıyla beraber bankanın müşterilerine belirlenmiş bir kredi standardı çerçevesinde  yurtdışı ve ya yurtiçi işyerlerinden hizmet ya da mal alma nakit olarak ödeme birimler ve ya otomatik ödeme makineleri sayesinde nakit çekmek için verilen karta kredi kartı denmektedir.

Bu kartlar tüketiciler tarafından işlemlerini yapmak için önde  gelen  bir araç olmakla beraber şimdilerde borçların ödenmesinde çeklerin yerini almaya başlamıltır. Kredi kartları il olarak ABD de meydana çıkarılmıştır ve daha sonra gelişmiş ülkelere yayılmıştır. Günümüzde ise kredi kartı kullanılmayan ülke varmıdır bilemiyorum...

Kredi kartlarının başta gelmek üzere üç fonksiyonu olduğu bilinmektedir.

• ·                      Hizmetler ve mal için ücretini karşılama aracı
• ·                     Anında şubeden ve ya atmden nakit elde etme aracı
• ·                     Sürekli nitelikte bir kredi kaynağı olması

PLASTİK KART

Şimdilerde paranın kötü kullanımı ve tedavül hızından dolayı eskimesi, değer kaybetmesi, kirlenmesi nedeniyle plastik dediğimiz maddeden yapılan kartları  ödemede bir araç olarak kullanmaktayız. Hizmet ve ya mal satın almada kullandığımız,  bazı kuruluşlar ve ya bankalar tarafından  insanlara verilen bu plastik kartlara başka gelişmiş ülkelerde plastik kart veya plastik para denilmektedir. Bu kartlarda dikkat çeken ise sadece plastikten yapılmış olmasıymış.

ÖDEME KARTI

Bu karta ödeme kartı denmesinin sebebi  bütün ödemelerimizde kullanabilmemizdir. Kullanıldıkları yerler sebebiyle bu kartlar tatil kartları, eğlence kartı olarak ta adlandırılmaktaymış. Bu kartlar diğer kredi kredi kartlarının gösterdiği tüm özellikleri göstermeleriyle beraber onlardan sadece bir konuda farklılık gösterir. O da bize her ay gelen ekstremizin borcunu tümüyle ödememiz zorunluluğudur. Yani bu kartlarımızda çoğu yerde kullandığımız taksitlendirme olayı yoktur.

DEBİT KART/ ATM KARTI/ BANKA KARTI / EFTPOS

Kart sektöründe bu kartlar yani debit kart, banka kartıyla atm kartı deyimleri ile aynı anlamı taşımaktadır. Bu kartlara debit kar demektense banka kartı demek daha doğru olur. Bu kartların en önde gelen özelliği şudur ki kullanıcısına herhangi bir kredi imkanı tanımamasıdır. Sadece kullanıcının hesabına ulaşıp hesabında bulunan bakiye kadar atmden nakit çekmesine imkan vermektedir. Debit kartlar ve ya banka kartları atm.lerde herhangi bir şifreyle kullanılabilirler. Dünya üzerinde en yaygın olan banka kartları MasterCart ile Visa Elektron kurumuna ait olan Maestro dur.

SANAL KART

Sanal kartlar, kredi kartı talep eden kuruluşların müşterilerin internet üzerinde mal ve hizmet alım satım şeklini güvenli bir biçimde yapabilmelerini sağlamak amacıyla ve başımıza gelebilecek herhangi bir dolandırıcılık olayıyla  karşı karşıya kalmamak için ortaya çıkarılmış  bir kart türüdür ve ben bu uygulamanın insanlar için çok yararlı bir uygulama olduğunu düşünüyorum.

GOLD KART

Kilerin gelirlerine , nerede ve ne şekilde kullanacağına göre verilen kartlardır.

Banka Terimleri

Efektif: Forma dönüşmemiş kayıtlar, fiilen  ekonomik birimlerin bozuk para ve banknot olarak ellerinde bulundurdukları paranın ifade edilmesinde kuklanılan bir terim olmaktadır.

Elektronik Fon Transferi(EFT): Hazırlanan fonların eloktronik bir ortamda iki hesabın arasındaki aktarımın yapıldığı sistemdir.TC Merkez Bankası çerçevesinde ilk olarak 1992 yılının Nisan ayında işletilmeye başlanmış, 2000 yılının Nisan ayındaysa ikinci nesil ismiyle insanların günlük ihtiyaçlarına hertürlü cevabı verenbilcek şekilde güncellenip ayarlanmıştır. Şu an sadece türk lirası üzerinden işlemler yürütülmektedir. Bu sistem sabah saat 8.00 de açılıp, katılmak isteyen kişilerin en geç bir saat sonra yani saat 9.00 da kendi sistemini ve ya sistemlerini açmaları gerekmektedir. Resmi olarak bu sistemin kapanış saati akşam 17.30 olmasıyla beraber, bu saat TC Merkez Bankası bünyesince eğer gerek görülürse isteklerine bağlı olarak uzatılması mümkün olabilir.

Eflasyon: Fiyatların genel seviyelerindeki değişmeler olarak adlandırılır. Bu günler için, parasal olarak herhangi bir parasal olgu ve uzun süreli dönemde maddi bir büyüme olmazsa enflasyonun herhangi bir artış göstermeyeceği herkes tarafından genel olarak kabul edilmektedir. Tüketicilerin fiyat endeksi, Toptan alınan eşyaların endeksi, üreticlerin fiyat endeksi ve  kapsamları özel olan TUFE göstergeleri çeşitli olabilen endeksler aracılığıyla ölçülmektedir

Faiz: Üretim etkenlerinden biri olan sermayenin elde ettiği maddi getiridir. Diğer bir deyişle söylemek gerekirse paranın  kullanım karşılığıdır.Konsolidasyon: Bir borcun borç yapan kişi tarafında ödenmeyip gönüllü veya zorunlu olarak faiz, tür, vade ve benzeri yöntemler ile yeniden yapılandırılmasını ifade etmektedir.

Likide : Menkul kıymet, gayrimenkul, döviz gibi herhangi bir aktif para çeşidinin sonsuz ve ya kısa bir süreliğine (herhangi bir değer kaybı olmadan) nakite çevirebilen, kullanıma hazır hale getirip alım satım gücünü belirten bir sistemdir.

Konvertibilite : Herhangi bir ülkenin parasının, döviz piyasasında herhangi bir başka ülke parasıyla serbestçe değiştirilip uluslararası alım satım işlemlerinde değişim etkeni olarak kullanılabilir olmasıdır.

Forward: İleri tarhlerde yapılcak olan işlemler anlamındadır.  

Tekno Kredi

     Bu dev kampanya teknosa mağazasından geliyor. Diğer çeşit kredilerin tersine komisyonsuz, masrafsız kredi almak isteyenler için oldukça büyük ve kaçırılmaması gereken bir fırsat, 750 tl ile 15.000 tl arasında kesintisiz, komisyonsuz, masrafsız, kredi alabilir. Ve bunu dışında teknosadan yapacağımız teknoloji alanında alışverişlerimizi taksit yaptırabiliriz.

TEKNOKREDİ BAŞVURU KOŞULLARI

     3000 tl ‘ye kadar yapılmış olan kredi isteklerinde  en az 700 tl alışveriş koşulu vardır. Bundan farklı olarak yapmış olduğumuz kredi başvurusunun  limiti yaptığımız alışverişten az olma şansı yoktur. Belirli fiyat aralıklarında yapılmalıdır. Bu koşullardan farklı olarak herhangi bir güvence, kefil, gelir belgesi, kredi notu öğrenme gibi şeylere ihtiyaç yoktur.Kredi tahsis ve hayat sigortası istenmez

TEKNOKREDİYİ NASIL KULLANIRIM

     Öncelikle bankamızdan almış olduğumuz teknokredimizi, internet  üzerindenmi yoksa teknosa mağazasından mı kullanmak istediğimize düşünüp karar vermemiz gerekir, daha sonra da aşağıdaki aşamaları sırasıyla takip etmemizde yarar olacaktır.

Mağazadan Yaptığımız Başvurular

a)      Telefonumuzun mesaj bölümüne Tc kimlik numaramızı yazdıktan sonra bir tane boşluk bırak mağazamızın yani teknosanın bize vermiş olduğu Nakitkart üzerinde bulunan başvuru kodunu da yazdıktan sonra bu mesajı 2229’a sms olarak göndermemiz gerekir.

b)      Göndermiş olduğumuz mesajdan sonra mağaza tarafından bize gönderilen mesajdan sonra Teknosanın ING bank hizmet noktasına hizmeti doğrulayıp sözleşmeyi imzalamamız gerekir.

c)       İşte bu kadar. Kredimiz hazır. Şimdi biz gidip Teknosa mağazasından istediğimiz şekilde alışverişimizi yapabiliriz. ING bizim yerimize öder. Nakikartımızda bulunan tutarı harcayabilir, bize en yakın atm den nakit olarak çekebiliriz

İnternet Üzerinden Yaptığımız Başvurular

a)      teknosa.com adresine girdikten sonra alacağımız ürünleride seçtikten sonra ödeme şeklini ING Tekno kredi seçeneğini seçip, almak istediğimiz kredinin vade oranını ve tutarını seçmemiz gerekmektedir

b)      Başvurumuzu yaptıktan sonra üç gün içerisinde bankaya kimliğimiz ile birlikte gidip kredimizi alıp kullanabiliriz.

TEKNOKREDİ GERİ ÖDEMESİ

     Kredimizi geri ödemede ING atmsinden, bize en yakın ING bank şubesinden ve ya ING bank internet şubesine girerek ödememizi gerçekleştirebiliriz.

TEKNOKREDİ ALIŞVERİŞ HARİCİNDE KULLANMA VE NAKİT PARA ÇEKME

       Teknokrediyi alışveriş haricinde Teknokartımız sayesinde içerde kalan paramızı atm den  çekip nakit olarak kullanabilriz.

Banka Türleri

TİCARET BANKALARI

    Genel olarak  bir yıl kadar sürecek olan kısa zamanlı işlemlerle mevduat toplayıp, üretim ticareti finanse edip derleyip toplayan bankalardır. Fon aktarımından daha başka da birçok bankacılık ürünleri ile halka hizmet sunarlar.

YATIRIM BANKALARI

     Mevduatları toplamaya yetkileri olmayan, geniş ve büyük  şube ağının olmamasından kaynaklanan sebepler yüzünden hizmet ürünlerini tam anlamıyla halka sunamayan bankalardır. Ticaret bankalarına nazaran ticari faaliyetleri oldukça az olan bankalardır. Yatırım bankaları ihraç ettikleri tahvilleri ve diğer bankalardan almış oldukları kredilerle elde ettikleri bilgileri  orta veya daha uzun vadeli  yatırımların kredi yollarıyla finansmanlarında kullanırlar. Yatırım bankaları aynı zamanda teminat, mektubu, halkla arz aracılığı, dış ticaret ve  yatırım danışmanlığı gibi alanlarda  halka hizmet olanakları sağlar.

KALKINMA BANKALARI

     Yatırım bankalarında da olduğu gibi bu banklarında her hangi bir mevduat toplama yetkisi bulnmamaktadır. Kaynakları uluslararası krediler, tahvil ve hükümet yardımlarıdır. Bu bankalar hükümet tarafından yapılmış olan planlar yani kalkınma planları etrafında kalkınmada önde gelen sektörlere ve yörelere yönelik finansman temin etmek amacıyla kurulmuş bankalardır.

ÖZEL AMAÇLA KURULMUŞ BANKALAR

     Özel bir kanun ve yasalarla kurulmuş olan bankalardır. Kuruluşunda temel olan asıl amaca yönelik olan ve faaliyet gösteren bankalar olarak bilinirler. Ziraat Bankası, Emlak Bankası…

KIYI BANKALARI

      Bu bankalar,  denetimin ve vergilendirme aşamasının en fazla olduğu bölgelerde konvertibl paralar üzerinden işlemleri sürdürerek, fazla uluslu kuruluşlara ve uluslar arası girişimlerde hizmet vermektedirler. Genellikle Malta, Lüksemburg  ve Panama gibi serbest bölgelerin faaliyetlerinde başgösterirler.

ULUSLARARASI BANKALAR

        Uluslararası merkezlerde  faaliyet göstermiş olup dünya üzerinde oldukça gelişmiş ve geniş bir  şube ağına sahip olan bankalardır. İşlem olanağı itibariyle yabancı veya yerli müşterilere perakendeci veya toptancılara  bankacılık hizmeti verebilen bankalardır. Konsorsivu banka oluşturmak şartıyla yurtdışı şubeleri  veya muhabir bankacılığı kurulabilir.

MERKEZ BANKASI

        Bütün Merkez Bankalarının ortak işlemlerini fiyat sürekliliğinin sağlanması, para alış veriş piyasasının düzenlenmesi, ülkedeki kredi dağılımının ve hacmine ayar verilmesi,  döviz ve altın rezervlerinin yönetimini yapması, dışarıya yapılan ödemelerin takip edilmesi ve devletin veznedarlığını üstlenen bankalardır.

KATILIM BANKALARI

     Daha önceden bahsetmiş olduğumuz mevduat bankalarına benzer özellikler taşıyan fakat mevduat bankalarındaki sabit gelirli Mevduatın yerine  kara ve zarara Katılım fonu biriktiren toplayan bankalardır. Mevduat bankalarını katılım bankalarından ayıran bir diğer özellik ise  mevduat bankaları bilindiği üzere herhangi bir finansal kiralamalar yapmamaktadır ama Katılılım bankaları bu olayın tam tersine finanlsal kiralamalar yaptığı bilinmektedir.

Kredi Alırken Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar

    Temel olarak en hesaplı kredinin en düşük faizli kredi olduğu düşünülmektedir, fakat en avantajlı kredinin bulunması hiçte kolay bir şey değildir. Çünkü birçok kriterlerin bir araya toplanıp değerlendirilmesi gerekmektedir. Bazı kuruluşların yaptığı araştırmalara göre avantajlı bir kredi ve bizim yararımıza olması için önce aşağıdaki maddeleri dikkatlice okumak ve onları anlayıp uygulamaktan geçiyor. Bu maddeleri okuduktan sonra bize en uygun olan kredi biçiminde karar vermemiz kolaylaşacaktır.

Kredi alırken dikkat edilmesi gereken hususların en başında kredi hesaplama konusu gelmektedir. Bu konunun insanlara internet üzerinden online bir şekilde yapılmasına imkan sunulmuştur. Eğer bu hesaplamayı yaparsak  kredi almak için başvuru yapmadan önce  uygulanacak olan dosya masrafı dediğimiz ve faiz konusu ile ilgili yeterli bilgiye sahip olmamıza olanak sağlamış olacaktır ki bu konular kredi alma konusunda baya önemli konular.

    Önceleri örneğin ev almak için herkesin başvurduğu ve güvenilirliği olan ve finansal alanda en avantalı olan eşten dosttan borç alma seçeneği günümüzde konut fiyatlarının artması, yaşanan ekonomik sıkıntılar göz önüne alındığında bu seçeneğin yavaş yavaş kaybolduğu görülmektedir. Bu sebeple  kişiler ev sahibi olabilmek için kendi parasına ilaveten kredi yöntemine başvuruyor.

    Kişinin masraflarına bakıldığı zaman maliyetini arttıran önemli faktörlerin biri sigorta olduğu bilinmekte. Kredide banka kişiden 3 farklı sigorta yaptırmasını istemekte. Hayat, Deprem ve Konut sigortaları. Bu sigortaların yaptırılma amacı krediyi alan kişinin vefatı söz konusu olursa geriye kalan borcun kişinin sigortasını yapan şirket tarafından karşılanmasıdır. Böylece geride kalan ailenin üzerinde borç kalmamış oluyor.

    

    Kredi alacağımız bankaya karar verdikten sonra bankandan ne kadar kredi talep edeceğimize çok profesyonelce bir karar vermemiz gerekmektedir. Bankalar genel olarak aldığımız kredinin aylık taksiti krediyi alan kişinin aylık gelirinin yarısını geçmeyecek şekilde başvurulan kredi türlerini kabul ediyor. Bu konu yukarda bahsetmiş olduğumuz kredi hesaplama sayesinde kolayca öğrenilebilir.

     Alınacak kredinin miktarı kadar bu krediyi geri ödemek için seçeceğimiz vade de önemli. Uzun vadeli alacağımız krediler bilindiği üzere kredinin faizini ve toplam maliyetini yükselttiğini de akıldan çıkarmamak gerekir. Bu nedenle aylık gelirinize göre ve toplam faizde en az, en uygun vadenin belirlenip öyle başvurulması gerekmektedir.

Banka nedir?

   

 Banka, belli bir faiz oranıyla para alıp verebildiğimiz, kombiyo, iskonto, kredi gibi uzun işlemler yapan, kasalarında değerli belgeler, para, değerli yüksek olan eşyalar ve bunların dışında ekonomik, ticari ve her türlü finansal etkinliklerde bulunan kuruluşların başında gelir. Banka kelimesi Türkçemize  İtalyanca’da  para bozma gişesi , para bozma yeri anlamına gelen banca kelimesinden geçmiştir.

     Bankalar kredi, para ve sermaye  işlemlerinin yapıldığı ticari kuruluşlardır. Evrensel olan bir banka kişilere ve kuruluşlara krediler verir. Kişinin mevduat hesaplarını inceler korur. Sermaye, para, kredi ile ilgili olan şeyleri her anlamda  ve her türlü işlemleri yapar. Örneğin; Hollanda’da  bulunan herhangi bir kredi kurumu banka vs. kanunen(kredi yasalarına göre)  banka krediyle alakalı muamelelerinin icra edilip sunulduğu bir kurum olarak bilinir.

TÜRKİYE’DE BANKACILIK

   Türkiye’de çok eskilerden beri para piyasında etkin olan gayrimüslimler vardı. Bankerler ile ecnebi iş sahibi tüccarlar, müslamanlara yasak olmasına rağmen yüksek faiz işleriyle para alım satımını sürekli bir şekilde devam ettiriyordu. Daha sonralardan istanbul’da bankaya   benzeyen bir kurum 1845’te İstanbul Bankası adında bir kurum kurulmuştur. Sermayesi olmayan bu kurum 1850’lerde kapanmaya mahkum olmuştur. İlerleyen sürelerde Ottobank adında kurulan bir kuruluş 1863’te Osmanlı banksı adıyla çalıştırılmaya başlanmıştır. Daha sonra da devlet başına gelen yönetim iş yerleri ve bankalar açmada, çalıştırılmasına, geliştirlmesine devlet desteği sağlamıştır. Daha önceleri Mithat Paşa Ziraat bankasının çekirdeği olan Memleket Sandıkları adlı kurumları kurmuştur.Bu dönemde bu kuruluşlar sayesinde milli bankacılık olayı başlamıştır ve milli bankacılık girişimlerine devam etmiştir.

İŞLEVLERİ

   Bankalar çeşitli yolllarla elde etmiş oldukları mevduatları, bazı insanlara ve bazı kuruluşlara kredi biçiminde  tahsis eden, para, kredi ve sermaya ile ilgili akla gelebilecek her türlü işlemi yapabilen aracılardır. Bankalar ticari kuruluşlar olduğundan dolayı, karlarını en yüksek seviyeye getirmek için çalışırlar. Karlarını yükseltmek amacıyla yapılan faaliyetler kamu yararı adına önemli şekide sonuölar ortaya koymuştur. Kamu adına yapmış olduğu yararları da en yüksek duruma getire bilmeleri amacıyla devlet tarafından belirlenen özel kanunlar çerçevesinde kontol altındadırlar. Kamu yararına sonuç veren faaliyetlerin en önlemlilerinin başında toplanan fonların devlet adına en verimli alanlarda kullandırması ve devlete kazandırılan milli gelirin arttırılması gelir.

Kredi Nedir?

Kredi, herhangi bir bankadan belirli bir süre içerisinde bankaya tekrar geri ödemek  şartıyla herhangi bir iş kurma, ihtiyaç vb. gibi  şeyler için kişiye sağlanan maddi destek anlamına gelmektedir. Kredi insanların ihtiyaçlarına uygun şekilde sağlanabilmektedir. Bunlar konut kredisi, ihtiyaç kredisi , araba kredisi, evlenmek amacıyla alınan krediler, çiftçi kredisi gibi daha sayamadığımız birçok kredi çeşidi vardır. Kredi alırken bu  ihtiyaçlarımıza göre kredi almayı talep edersek başvuru yaptığımız banka, bu hususta bize daha fazla olanak ve kolaylık sağlayacaktır.

         Uzmanların yaptığı araştırmalar sonucunda istatistiklere göre geçen yıldan itibaren tüketicilerin bankalara olan borcu 224  Milyar TL’yi aştığı görülmektedir. Bu borcu çoğu insanın ödediği gibi bazı insanlarında ödemede zorlandıkları görülmektedir ve mağdur oldukları bilinmektedir. Bankalarda bu konuda tölarans tanımıyor. Bu insanlar ödemede zorluk çektiği gibi bir yandan da   akıl almaz bir şekilde başka başka insanların kredi almak için bankalara kredi olmak için başvuru  yaptığı açık bir şekilde görülüyor ve başvuranların çoğunlukla ihtiyaç kredisi almak için başvurduğu da biliniyor. Bankalar bu ihtiyaç kredisi için ayırdığı bütçesini önceki yıllara göre  azaltmaktadır.

   
 Kredi  alırken banka ve krediyi alan kişi arasında senetler,  maddeleri ağır olan sözleşmeler imzalanıyor. Yani kredi belirli şartlar çerçevesinde  verilir. Bu şartlar başvurduğumuz bankaya göre değişiklik değişiklik gösterebilir geri ödeme süresi, sözleşme maddeleri vs. gibi.  Çoğu bankalar  kredi verirken kefil ve aylık gelir belgesi istemektedir. Gelir belgesini krediyi alan kişinin bu krediyi geri ödeyebilme durumunu kontrol etmek için istemektedir.

 
     Kredi almadan önce , bizim alacak olduğumuz kredi hangi kredi katagorisine girdiğini belirleyip çeşitli araştırmalar yapıp ve bankalar hakkında yeterli bilgiye sahip olduktan sonra  bankaya başvurmamız gerekir.

 
    Türkiye’de girişim peşinde olan insanlara sivil toplum kuruluşlarına ve belediyelere  sağlanan  krediler her gün biraz daha fazla artış gösteriyor. Fakat bu artışın yanı sıra çoğu vatandaş daha krediyi nasıl alması gerektiğini bilmiyor. Bu prosedürün ve yasal işlem sürecinin nasıl işlediği hakkında bilgi sahibi olmadığı için devletin halka sağladığı kerdi imkanlarının hiç birinden yararlanamıyor.

       Bankalar bize bir  kredi kullandırmadan önce bizim kredi geçmişimizi inceler ve değerlendirir. Kredi geçmişi , size borç verenlerin  bu borcu verip veremeyeceğini ve ne kadar bir miktar parayı aynı şekilde geri güvenli bir şekilde ödeyebileceğinizi öğrenmek amacıyla oluşturulmuş bir sistemdir.

      Bankalar bize kredi verirken ayrıca şunlarıda inceler

• ·        Daha önceden varsa bütün borçlarınızın listesi
• ·        Bu borçlarınızın toplam tutarı
• ·        Elinizde kaç kredi kartı bulunduğuna ve harcamamış olduğunuz kredi limitini
• ·        Daha önceden aldığımız borçları zamanında geri öedyip ödemediğimizi
• ·        Elektrik, su ve diğer önemli faturalarınızı ödemenizle ilgili durumunuzu

      

 Önceleri nakite ihtiyacımız olduğunda eşe dosta sorardık. Şimdilerde ise nakite sıkıştığımız anda aklımıza ilk gelen bankalar oluyor. Bu durumlarda  “ Acaba nasıl borç isteyebilirim” sorusunun yerini “acaba nasıl daha düşük faizli krediler alabilirim” sorusu aldı.  Ama asıl can alıcı soru  acaba hangi banka bana kredi verir sorusu. Bu sorunun cevabını her hangi bir bankaya başvurmadan öğrenemeyiz…